贷款买房合不合算

中国人民银行决定，从9月21日起，延长个人住房贷款期限并降低贷款利率，以支持城镇居民购房。

各商业银行个人住房贷款的最长期限由20年延长到30年，个人住房贷款利率最高水平由现行年利率6．3315％降为5．58％（现6个月以内法定贷款利率），并根据贷期限划分为两个档次：5年以下（含5年）为年利率5．31％，5年以上为年利率5．58％。

同时，个人住房公积金贷款最长期限也由现行的20年延长到30年，其利率水平幅度下调：5年以下（含5年）调整为年利率4．14％，5年以上调整为4．59％。

个人住房贷款期限延长、年利率降低后，将在很大程度上减轻借款人月均还款负担。以一笔20年期、10万元、年利率为6．3315％的个人住房贷款为例，按等额本息还款法计算，借款人每月还本付息额＝PI（1＋I）N／〖（1＋I）N－1〗，其中N为贷款期限（按月计算），P为借款额（贷款本金），I为贷款月利率。

计算结果得出月均还款额为736元，如果期限延长到30年，年利率降为5．58％，则每月还本付息额为573元，比调整前减少163元，减少个人利息支出22％。

以一笔15年期限、10万元、利率为4．86％的公积金贷款为例，调整前，按等额本息还款法计算，月均还款额为783．52元，按9月30日调整后的新规定，如果期限延长至30年，年利率变为4．59％，月均还款额减为512．05元，比调整前降低了271．47元，也就是说，借人可以每月减轻271．47元的还款负担。

但需要提醒您的是，调整后，做期限为1到3年、6到10年的住房公积金贷款，年利率其实是有所上涨，分别由原来的3．78％、4．32％涨到4．14％、4．59％。从这点看，今后做公积金贷款还是做期限长的合算。按新规定，对在9月30日前（不含）已发放的，期限为2到3年（含3年）、6至10年（含10年）的借款人，如果觉得不合算了，可以调整贷款期限。